Euro digital ar putea fi lansat la scurt timp după vara aceasta, un pas ce depinde de adoptarea cadrului legislativ european. Peste 3.500 de profesioniști și 700 de companii au dezbătut viitorul sistemului bancar la conferința Money Motion 2026, desfășurată în martie la Zagreb. Principalele teme au vizat transformarea banilor, rolul inteligenței artificiale și schimbările majore care se anunță în industrie.
Euro digital schimbă regulile jocului
Proiectul european al monedei digitale este gândit să modifice fundamental modul în care cetățenii și companiile realizează plăți. Conceptul presupune existența a două forme distincte, una pentru populație și alta pentru sistemul bancar. Consilierul Băncii Centrale Europene, Jürgen Schaaf, a explicat diferența. „Trebuie făcută o distincție. Prima este, în esență, o copie digitală a numerarului, toată lumea este inclusă, iar aceasta reprezintă o digitalizare reală. A doua este crearea unei noi infrastructuri pentru băncile din UE, bazată pe blockchain”, a punctat Schaaf.
Oficialii dau asigurări că protecția datelor va fi menținută la un nivel ridicat. Informațiile utilizatorilor vor fi vizibile doar băncilor comerciale, nu și instituției centrale. Guvernatorul Băncii Naționale Croate, Boris Vujčić, a explicat că lansarea depinde de Parlamentul European. „Digitalizarea euro este în prezent un subiect fierbinte în Parlamentul European. Sperăm ca legislația să fie adoptată în această vară, ceea ce ne-ar permite să lansăm la scurt timp după aceea un proiect pilot pentru euro digital. Nu este doar o chestiune tehnologică; este vorba despre asigurarea unui sistem monetar de plăți independent pentru Europa și despre oferirea unui impuls major transformării digitale a întregului continent, atât din punct de vedere politic, cât și funcțional”, a spus Vujčić.
Utilizarea monedei digitale nu va fi obligatorie pentru cetățeni, dar va deveni necesară pentru comercianți. Un rol esențial în acest nou ecosistem îl va juca identitatea digitală europeană. „Dacă reușim să implementăm acest sistem la nivelul UE, identitatea digitală va deveni infrastructură critică pentru absolut tot, nu doar pentru bănci, ci pentru toate procesele sociale și de business. Totuși, mai este mult de lucru pentru alinierea identităților digitale între toate statele membre. Această armonizare va fi un proces complex și, dacă forțăm viteza, trebuie să fim foarte atenți să nu neglijăm securitatea”, a avertizat Hendrik Bourgeois.
Banii devin software, AI-ul face plățile
Transformarea banilor devine vizibilă în modul în care tehnologia redefinește sistemul financiar. Una dintre concluziile conferinței este că banii devin, practic, un tip de software programabil. Acest lucru deschide calea pentru plăți realizate direct de inteligența artificială, fără intervenția utilizatorului. Bartosz Ciolkowski a subliniat importanța încrederii în acest nou sistem. „Pentru început, baza tuturor lucrurilor este încrederea că produsele pe care le cumpărăm prin canale digitale vor ajunge efectiv la noi. Abia atunci când comanzi ceva online și pachetul apare la ușa ta începi să ai încredere în sistem. Acum apar agenții AI, iar va trebui să reconstruim această încredere, de data aceasta, în faptul că rezultatul unei tranzacții realizate de un agent în numele nostru va fi exact cel așteptat”, a explicat acesta.
Această tendință marchează trecerea către un sistem în care AI nu doar analizează, ci execută tranzacții în locul oamenilor. Presiunea asupra băncilor crește rapid. Expertul financiar Frank Schwab a avertizat că instituțiile bancare care nu investesc în aplicații mobile performante vor dispărea în următorii ani, pe măsură ce tranzacțiile de tip machine-to-machine vor deveni dominante.
Fraude, riscuri și o ideologie neașteptată
Pe măsură ce banii devin digitali și interconectați, apar și riscuri mult mai complexe, în special în zona fraudelor. Tehnologiile avansate sunt folosite tot mai des în scopuri ilegale. „Digitalizarea a facilitat accesul la servicii bancare și gestionarea în timp real a finanțelor. Totuși, creează și oportunități pentru fraude din ce în ce mai sofisticate. Escrocii folosesc tehnologii avansate, inclusiv AI și deepfake-uri. În acest context, informația și educația sunt principalele noastre arme”, a declarat Jana Novina Cukrov.
Dincolo de tehnologie, discuțiile au atins și implicații sociale mai largi. Economistul Richard A. Werner a adus o perspectivă critică asupra ideologiei economice actuale. „Astăzi, ni se impune ideologia „degrowth”. Aceasta este o minciună. Creșterea economică nu este dușmanul mediului, ci fundamentul prosperității. Dacă renunțăm la creștere, renunțăm la viitorul copiilor noștri. În loc să construim progres pentru toți, asistăm la distrugerea micilor afaceri și a clasei de mijloc, ceea ce este o consecință directă a puterii planificatorilor centrali”, a adăugat acesta.
În acest peisaj în continuă schimbare, educația joacă un rol fundamental. Robert Penezić a concluzionat discuția subliniind amploarea transformărilor. „Industria financiară trece prin schimbări tectonice. Modul în care economisim și investim astăzi nu va mai fi valabil mâine. Educația financiară este fundamentul unei societăți sănătoase”.
