Solicitarea unui credit ipotecar pentru achiziția casei de vis este o opțiune în cazul în care ai doar 15% din banii necesari. Pentru a beneficia de toate avantajele oferite de un credit ipotecar, sunt câteva lucruri pe care trebuie să le știi. Poți aplica lejer online sau direct în sucursală. De asemenea, trebuie să îndeplinești condițiile solicitate de unitatea bancară înainte de a te bucura de liniștea propriei locuințe.
Îți spunem în acest material care sunt cele mai importante 5 lucruri pe care trebuie să le ai în vedere pentru a solicita un credit ipotecar, astfel încât să ai toate informațiile necesare.
- Ce este creditul ipotecar?
Creditul ipotecar reprezintă un împrumut pe termen lung, acordat de către o instituție financiară, care îți permite să achiziționezi un cămin confortabil, pentru un trai liniștit. Poți solicita un credit ipotecar pentru a transforma visul legat de casa perfectă în realitate, dacă ești calculat și bine informat.
Avantajele unui credit ipotecar sunt legate de faptul că te ajută să îți pui planurile în aplicare, în momentul în care nu ai toată suma necesară tranzacției imobiliare, ci doar 15%.
- Care sunt costurile și ce înseamnă flexibilitatea?
Avantajele unui credit ipotecar sunt legate și de tipul de dobândă.
Poți opta pentru dobândă fixă în primii 3 ani și variabilă ulterior. Acest lucru înseamnă că rata dobânzii pe an este între 5,89% și 6,59% în primii 3 ani și ulterior variabilă, constituită din marja fixă între 2,49% și 3,19% la care se adaugă IRCC. Ceea ce trebuie să știi este că dacă nu încasezi veniturile în contul deschis la bancă, rata dobânzii va fi cu 0,6 puncte procentuale mai mare.
A doua opțiune poate fi pentru un credit ipotecar cu dobândă variabilă.În acest caz, rata dobânzii pe an este cuprinsă între 8,27% și 8,97% constituită din marja fixă între 2,31% și 3,01% la care se adaugă IRCC, iar dacă nu încasezi venituri în contul tău la bancă, rata dobânzii va fi cu 0,6 puncte procentuale mai mare.
Rata dobânzii se stabilește la acordarea creditului în funcție de valoarea lui.
Alte costuri se referă la comisionul perceput pentru analiza dosarului, prima de asigurare care este opțională și taxele percepute de terți, informații pe care le vei primi de la bancă.
- Cum poți accesa creditul ipotecar?
Pentru a accesa un credit ipotecar, este important să înțelegi criteriile minime impuse de instituția bancară:
- vârsta minimă 24 de ani și maximă 70 de ani la data scadentă a creditului ipotecar;
- cetățenie română, rezidență în România sau cetățean străin rezident în România;
- vechime în muncă – minimum 3 luni la angajatorul curent și 12 luni neîntrerupte de muncă sau minimum 6 luni experiență la actualul loc de muncă;
- sunt acceptate mai multe tipuri de venituri;
- cel puțin 12 luni de activitate PFA.
- Care sunt tipurile de garanții necesare?
Banca poate solicita mai multe tipuri de garanții pentru acordarea unui credit ipotecar:
- ipoteca de rang întâi asupra proprietății prezentate drept garanție;
Mențiunea care se impune este că pentru situațiarefinanțării unui credit ipotecar anterior pentru care există ipotecă instituită în favoarea altui creditor, se acceptă temporar ipotecă de rang subsecvent.
- poliță de asigurare obligatorie PAD și poliță de asigurare facultativă a imobilului, ambele cesionate în favoarea băncii;
- ipotecă mobiliară asupra tuturor soldurilor creditoare ale conturilor curente;
- după caz, poliță de asigurare împotriva riscului de deces din orice cauză, beneficiarul desemnat fiind banca.
- Cum poți aplica pentru creditul ipotecar?
Pentru a aplica pentru un credit ipotecar, ai două opțiuni: poți completa un formular online sau poți merge în orice sucursală. Ai posibilitatea de a aplica online, ceea ce este mai comod și mai rapid. Tot ce trebuie să faci este să completezi formularul de pe site cu informațiile tale, pentru un calcul cât mai aproape de realitate.
Un pas important în procesul de aplicare pentru un credit ipotecar este discuția cu un consilier financiar la sediul băncii. Acesta îți poate oferi sfaturi personalizate și te poate ghida prin întregul proces. El te poate ajuta să înțelegi opțiunile disponibile, să calculezi rata lunară pe care o poți susține și să identifici cea mai potrivită soluție pentru tine. De asemenea, un consilier financiar îți poate oferi informații despre ultimele modificări legislative și tendințe ale pieței creditelor ipotecare.
Avantajele unui credit ipotecar pot varia în funcție de valoarea împrumutului, perioada de rambursare și politica băncii. Cu informațiile prezentate aici și cu clarificările oferite de consilierul bancar la alte întrebări pe care le poți avea, ai toate datele pentru o decizie informată.
